Der Traum von den eigenen vier Wänden - dieses Buch kann Ihnen helfen, ihn zu verwirklichen! Steffi Sammet und Stefan Schwartz begleiten Sie von der Suche nach der geeigneten Immobilie für Eigennutzung, Vermietung oder als Feriendomizil über die Finanzierung bis hin zum Vertragsabschluss. Mit handfesten Tipps unterstützen sie Sie beim Kassensturz und dem Zusammenstellen aller anfallenden Kosten und geben Ihnen wertvolle Hilfestellung für die Vertragsverhandlung und den Umgang mit dem Makler, Notar oder Kreditgeber.
Steffi Sammet und Stefan Schwartz sind Wirtschaftsjournalisten und haben in der "für Dummies"-Reihe bereits "Existenzgründung für Dummies" und "Freiberufler für Dummies" geschrieben.
Über die Autoren 7
Einführung19
Über dieses Buch 20
Konventionen in diesem Buch 20
Was Sie nicht lesen müssen 20
Törichte Annahmen über den Leser 21
Wie dieses Buch aufgebaut ist 21
Teil I: Auf in die eigenen vier Wände 21
Teil II: Recherchieren: das Traumobjekt finden und prüfen 22
Teil III: Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 22
Teil IV: Kaufen: alles Wissenswerte rund um den Vertrag 22
Teil V: Vermieten: die Immobilie als Kapitalanlage 22
Teil VI: Vermieten und Urlauben: ein Domizil in den Bergen oder am Meer 22
Teil VII: Der Top-Ten-Teil 23
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23
Wie es weitergeht 24
TEIL I AUF IN DIE EIGENEN VIER WÄNDE25
Kapitel 1Vom Traum bis zum Einzug: der Weg in die eigene Immobilie27
Ich kaufe mir dann mal was Eigenes 28
Wann sich der Kauf einer Immobilie lohnt 28
Die Phase der Entscheidung 28
Bauen, bauen lassen oder doch lieber einen Altbau erwerben? 29
Orientierungshilfen Internet-Plattformen, Nachbarn, Immobilienexperten 29
Warum Sie Ihre Wunschimmobilie unbedingt von allen Seiten prüfen müssen 30
Pokern um den Preis die richtige Verhandlungsstrategie 31
Alles rund um die Finanzierung der eigenen vier Wände 31
Eine Immobilie kostet Tag für Tag 31
Was Kosten spart Dämmung, Heizung, Strom 32
Bausparer, Versicherungen, Staat es gibt noch mehr Geldgeber 33
Der Vertrag aller Verträge 34
Jede Menge Papier der Kauf- beziehungsweise Bauvertrag 34
Schritt für Schritt zum Eigentum 35
Die Immobilie als Kapitalanlage 35
Die Finanzen das Plus gegenüber dem Fiskus 36
Die Immobilie als Feriendomizil 37
Akribische Recherche wann sich der Kauf eines Feriendomizils lohnt 37
Ein Ferienhaus kostet Geld und Zeit was Sie beachten müssen 38
Große Pläne viele Herausforderungen 38
Drum prüfe, wer sich länger bindet 38
Fiese Fallen 39
Kapitel 2 Warum sich der Kauf einer Immobilie lohnt41
Der Run auf die Ballungsräume 41
Mieterland Deutschland 43
Mieten oder tilgen? 44
Was für die Immobilie spricht 45
Was gegen eine eigene Immobilie spricht 47
Endlich meins der unschätzbare Vorteil einer Immobilie 48
TEIL II RECHERCHIEREN: DAS TRAUMOBJEKT FINDEN UND PRÜFEN49
Kapitel 3 Welche Immobilie hätten Sie denn gern?51
Die Grundsatzfrage: Haus oder Wohnung? 51
Und noch eine Grundsatzfrage: Neu oder alt? 54
Die dritte entscheidende Frage: Bauen oder bauen lassen? 56
Der Künstler am Haus der Architekt 56
Weniger Stress, weniger Individualität bauen mit Bauträgern 59
Das Beste aus zwei Welten der Generalunternehmer 64
Hausbau von der Stange das Fertighaus 66
Auf einen Blick: Was spricht für welche Form des Bauens? 67
Kapitel 4 Wie Sie die richtige Immobilie finden69
Hunderttausende Immobilien warten auf Sie 69
Der Fundort Nummer eins das Internet 69
Schwarz auf weiß Anzeigen in Zeitungen 70
Selbst inserieren 71
Das Schwarze Brett Aushänge bei Banken und Maklern 71
Suchen Sie selbst Ihre Traumimmobilie 71
Ständig kommunizieren der Kontakt zu Multiplikatoren 71
Selbstständig recherchieren fragen kostet nichts 72
Begrenzt plakatieren trommeln schadet nichts 73
Ersteigern Sie das Haus Ihrer Wahl 74
Der erste Schritt Recherche 74
Der zweite Schritt persönliche Begutachtung 74
Der dritte Schritt das Gespräch mit der Bank 75
Der entscheidende Schritt die Versteigerung 76
Der Makler ungeliebt, aber oft unverzichtbar 76
Alles Verhandlungssache 77
Makler haben das Recht auf eine faire Bezahlung 78
Was Makler leisten können und sollten 79
Was der Vertrag mit einem Makler beinhalten sollte 80
Kapitel 5 Auf Herz und Nieren prüfen81
Die Lage 81
Stadt oder Land? 82
Zentrum oder Peripherie? 82
Wie Sie die richtige Lage für Ihr Traumhaus finden 82
Der unverzichtbare Blick ins Grundbuch 83
Kein Kauf ohne Besuch beim Nachbarn 86
Der Blick von außen 86
Der Blick von innen 87
Fleißaufgaben: Prüfen Sie Bebauungsplan, Infrastrukturprojekte und Energieausweis 88
Die Pläne der Städte und Gemeinden der Bebauungsplan 89
Brücke, Bundesstraße, Biotop Infrastrukturprojekte und ihre Folgen 91
Der Energieausweis ist Pflicht 92
Besonderheit bei Wohnungen: die Eigentümerversammlungen 93
Der wichtige Rat vom Gutachter: Lassen Sie Experten das Objekt checken 95
Kapitel 6 Präsentieren, präparieren, parieren: der Poker um den Preis99
Wertvolle Verhandlungsstrategien für den Immobilienkauf 100
Pokern um den Preis 100
Zocken mit der Zeit 103
Geld sparen Makler ausspielen 104
Konkurrenz um das Objekt berücksichtigen 106
TEIL III FINANZIEREN: JETZT GEHT ES UM DIE KOHLE109
Kapitel 7 So viel Haus können Sie sich leisten111
Kassensturz auf dem Konto 111
Mein Budget, meine Vorsorge was Sie nicht für die Immobilie ausgeben dürfen 115
Das Leben nach dem Beruf die Altersvorsorge 115
Krank für den Rest des Lebens die Berufsunfähigkeit 118
Eine Versicherung für Ihre Familie 119
Do it yourself die Muskelhypothek 120
Umfangreiche Recherche üppiges Sparpotenzial 121
Geschickte Hände hilfreiches Detailwissen 124
Hobby ade! Der Faktor Zeit 125
Ein professioneller Coach hilft 127
Wie sage ich es meiner Bank? 128
Bloß kein Sturz vom Dach! Warum eine Unfallpolice nötig ist 129
Kapitel 8 Wer Ihnen das ganze Geld gibt: die Bank131
Die Bank und ihre Konditionen 131
Die Bonität kann ich oder kann ich nicht? 132
Die Schufa Schattenkönigin im Finanzreich 133
Der Eigenanteil: je mehr Startguthaben, desto besser 134
Was Banken alles anbieten und wann welches Produkt sinnvoll ist 136
Alle Jahre wieder das Annuitätendarlehen 137
Volle Konzentration auf die Schulden das Tilgungsdarlehen 139
Alles auf einmal das endfällige Darlehen 140
5 Jahre, 10 Jahre, 15 Jahre das Lottospiel mit den Zinssätzen 140
Nix ist fix was für und was gegen einen variablen Zinssatz spricht 144
Die Extra-Rate warum die Sondertilgung so wertvoll ist 145
Vergleichen und Verhandeln spart ein paar Tausender 147
Was die Bank so alles außer Geld bekommt und was Sie geben sollten 149
Die Grundschuld 150
Die Risikolebensversicherung 151
Die Sicherungsabtretung 152
Das Garantieversprechen 153
Die Bürgschaft 153
Viele Optionen begrenzter Spielraum 154
Banker scherzen nicht welche Rechte und Pflichten sich aus dem
Geschäft mit der Bank ergeben 154
30 Jahre die gleiche Immobilie in einer anderen Welt 156
Kapitel 9 Wer Ihnen sonst noch Geld gibt159
Der Bausparvertrag eine Besonderheit mit vielen Vorteilen 159
Wie funktioniert das Bausparprinzip? 160
Für wen lohnt sich das Bausparprinzip? 165
Wie Lebensversicherungen zur Hausfinanzierung dienen 171
So hilft Ihnen der Staat beim Kauf einer Immobilie 173
Zinsgünstige Kredite von der KfW 174
Wenn der Bürgermeister bei der Hausfinanzierung mithilft 179
Ein Zuschuss und Amen Geld vom Pfarrer für die eigene Immobilie 181
Wohn-Riester als Finanzhilfe 183
Tante Frieda oder der Segen einer wohlhabenden Familie 187
Kapitel 10 Was Sie alles bezahlen müssen191
Der große Batzen der Kaufpreis 191
Die lästigen Zusätze die Kaufnebenkosten 193
Die Grunderwerbsteuer 193
Die Notar- und Gerichtsgebühren 193
Die Maklergebühren 194
Die Kaufnebenkosten auf einen Blick 194
Die unvermeidliche Gebühr die Grunderwerbsteuer 195
Die Extra-Portion die Renovierung bei Gebrauchtimmobilien 198
Die Folgekosten eine Immobilie kostet Tag für Tag 200
Die kommunalen Gebühren 200
Die Grundsteuer 204
Die Versicherungen 206
Die Energiekosten 209
Die alltäglichen Kosten für eine Immobilie auf einen Blick 210
Die Rücklagen für größere Reparaturen 211
Die Rücklagen für den Worst Case was tun bei Jobverlust oder längerer Krankheit? 213
Weniger Ausgaben wie Sie die Folgekosten reduzieren 214
Energiesparmöglichkeiten für Ihre Immobilie 215
Die Energiebilanz einer Immobilie 216
Wo Sie Kosten reduzieren können die drei großen Energiesparer 219
Kuschlige Wärme zum Wohlfühltarif die Heizung 220
Hauptsache dicht die Dämmung 225
Prickelnde Posten Warmwasser und Strom 228
Auf dem Weg zum energieautarken Zuhause 230
TEIL IVKAUFEN: ALLES WISSENSWERTE RUND UM DEN VERTRAG 233
Kapitel 11 Der Vertrag aller Verträge235
Was alles in einen Kaufvertrag gehört 235
Die wesentlichen Inhalte des Kaufvertrags 236
Die wichtigsten Paragrafen auf einen Blick 237
Augen auf beim Wohnungskauf 239
Ein Bauvertrag ist speziell 245
Wofür stehen die AGB? 246
Und was bitte ist VOB? 246
Und wo steht, was da eigentlich gebaut wird? 247
Kapitel 12 Die letzten Schritte bis zum Eigentümer 251
Der Ernst beginnt der Termin beim Notar 251
Der Termin vor dem Termin 251
Eine Unterschrift für sechsstellige Summen 252
Zug um Zug zum Eigentümer was nach Ihrer Unterschrift passiert 253
Wenn was schiefgeht 256
Gekauft ist gekauft, gilt nicht immer 256
Auf dem Schlichtungsweg ins neue Haus 256
Der Poker um die letzte Rate 257
Wenn das Bauunternehmen pleitegeht 258
TEIL V VERMIETEN: DIE IMMOBILIE ALS KAPITALANLAGE261
Kapitel 13 Der andere Blick auf die Immobilie: worauf Anleger achten müssen263
Die wesentlichen Kriterien für eine Immobilie als Kapitalanlage 263
Im Grünen, im Zentrum oder in ländlichen Gefilden die Lage 265
Studenten oder Senioren für welche Mieter ist Ihre Wohnung gedacht? 266
Barriere ade auf dem Weg zur altersgerechten Wohnung 268
Die Miete immer im Blick wie Sie feststellen, ob sich eine Immobilie rechnet 269
Eine exakte Kalkulation ist die halbe Miete 269
Genaues Wissen über den örtlichen Mietmarkt ist unerlässlich 270
Kapitel 14 Geld anlegen in Steinen so funktioniert es reibungslos 275
Die Pflicht: eine solide Finanzierung 275
Die Kür der Fiskus zahlt mit 276
Welche Steuervorteile Sie einkalkulieren können 276
Warum sich Renovierungen lohnen 278
Kapitel 15 Die ungewohnte Rolle als Vermieter279
So finden Sie den passenden Mieter 279
Was ein Mietvertrag alles enthalten muss 283
Auf welche Fallstricke Vermieter achten müssen 286
Langjährige Mieter 289
Mietnomaden 290
TEIL VI VERMIETEN UND URLAUBEN: EIN DOMIZIL IN DEN BERGEN ODER AM MEER293
Kapitel 16 Träume realisieren: wann sich der Kauf lohnt295
Gründe für eine Ferienimmobilie 295
Wie Sie das richtige Objekt finden 296
Tiefschwarz statt rosarot: Ein Ferienhaus ist eine Kapitalanlage 296
Erst urlauben, dann kaufen: Zeitdruck ist ein schlechter Ratgeber 297
Recherchieren wie zu Hause: ein Objekt richtig prüfen 297
Die Gretchenfrage: Eigennutzung oder Vermietung? 300
Sind Sie ein Vermietertyp? 300
Die Kompromisslösung: Vermietung an Family, Friends und Fans 301
Was Vermieter beachten sollten 302
Lage, Lage, Lage: Kurze Wege ziehen Mieter an 302
Ohne Marketing droht Leerstand 304
Vermieter werden ist nicht schwer, Vermieter sein dagegen sehr 306
Wie Vermieter profitieren 308
Regelmäßige Geldzuflüsse auf dem Konto 308
Wie sich der Fiskus an Mietobjekten beteiligt 309
Kapitel 17 Alpträume vermeiden: was bei Ferienimmobilien zu beachten ist311
Die Finanzierung: immer mit Reserven planen 311
Spiel- statt Haushaltsgeld: Am Anfang steht der Budgetcheck 312
So rechnen künftige Vermieter 312
Die Kapitalgeber: Alle Varianten sind möglich 314
Der Kauf: So kommen Sie zu Ihrem Eigentum 316
Die Bewirtschaftung: Das kostet Sie Ihr Urlaubstraum 318
TEIL VII DER TOP-TEN-TEIL321
Kapitel 18 Zehn Punkte, die Immobilienkäufer unbedingt beachten müssen323
Ist das wirklich mein Ding? Warum Sie Ihr Wunschobjekt mit viel Bedacht auswählen sollten 323
Reicht mein Geld für die Traumimmobilie? Der Kaufpreis deckt längst nicht alle Kosten ab 324
Kalkuliere ich die Muskelhypothek exakt? Die großen Folgen falscher Annahmen und unlösbarer Aufgaben 325
Kostbares Papier oder wertloser Fetzen? Der Kaufvertrag muss hiebund stichfest sein 325
Machen Bauträger oder Handwerker alles richtig? Prüfen Sie die Baufortschritte regelmäßig 326
Sparen lohnt! Geben Sie sich nur mit der besten Energiebilanz zufrieden 328
Beobachten zahlt sich aus! Behalten Sie das Zinsniveau im Auge 328
Wie finanzstark ist der Bauträger? Warum Sie möglichst viel über Ihren Partner wissen sollten 329
Ist noch Geld auf der hohen Kante? Bauen Sie ein Rücklagenpolster auf 330
Reicht das Geld nicht? Ziehen Sie die Rettungsleine rechtzeitig 330
Kapitel 19 Zehn Fallen, in die Sie nicht tappen sollten333
Unrealistisch kalkulieren 333
Auf Gutachter und Experten verzichten 334
Zu niedrige Tilgungsraten festlegen 335
Die Extrakosten rund um das Baudarlehen übersehen 336
Unter Zeitdruck agieren 336
Zu wenig Geld für die Instandhaltung zurücklegen 338
Nur auf die eigene Menschenkenntnis vertrauen 338
Auf Sondertilgungen verzichten 339
Zu viele Kompromisse eingehen 340
Allein nur für die Immobilie buckeln 341
Kapitel 20 Die zehn wichtigsten Internetadressen für Immobilienkäufer343
www.aktion-pro-eigenheim.de 343
www.immobilienscout24.de 344
www.haus-selber-bauen.com 345
www.bundesfinanzministerium.de 345
www.baufi24.de 346
www.mietspiegel.com 346
www.wohnungsboerse.net 347
www.demda.de 347
www.bsb-ev.de 348
www.zukunft-haus.info 349
Stichwortverzeichnis 351
